Diversos

Diversos (74)

Latest News

Blindaje contra una perspectiva complicada

Miércoles, 04 Julio 2018 22:51 Written by

Debemos estar expectantes ante cómo se aplica la política económica, porque no sólo es importante las medidas en sí mismas, sino también los tiempos de instrumentación y la comunicación que se ofrezca alrededor de ellas. Pesará la confianza de los operadores en los mercados financieros y los líderes empresariales para conocer el verdadero impacto de la próxima administración de López Obrador.

Por si fuera poco, se vislumbra complicado el entorno internacional por las tendencias proteccionistas y hay quien hablan ya de una recesión mundial que nada bien le caería al aparato productivo. En este sentido, todavía está por verse la capacidad negociadora del nuevo equipo de gobierno con Estados Unidos, principal socio y ahora antagónico con el liderazgo de Donald Trump. Veamos como confluyen la izquierda de México con la extrema derecha de los vecinos.

Me hubiese gustado presentarles una receta mágica para este tipo de casos, pero no existe. Regresemos a los conceptos básicos y apliquémoslos.

1.- Ordena tus finanzas. Con base en un presupuesto verifica hacia dónde se está yendo tu dinero y distribúyelo de tal forma que cubras una meta de ahorro

.

2.- Arregla lo que esté roto. Si te comen la deudas o estás erogando en cosas superfluas sin utilidad, has los ajustes necesarios para tapar la fuga.

3.- Que tu meta de ahorro contenga tres objetivos: corto, mediano y largo plazo. En el primer caso, la idea es contar con un monto de contingencia para los imprevistos cotidianos.

También considera los requerimientos de dinero durante el año, como podrían ser las vacaciones, el mantenimiento, pago de seguros, etc. Si guardas para estos rubros, se distribuye a lo largo del tiempo y resulta menos difícil que hacerlo en un solo mes.

Por último, una cantidad para el retiro o urgencias graves te permitirá dormir tranquilo y además te dará solvencia en el futuro.

4.- Arma un portafolio de inversión ponderado con el riesgo de cada uno de sus componentes. Es decir, diversifica tu patrimonio para abatir la posibilidad de pérdida. En este momento de incertidumbre puedes tenerlo en el mercado de dinero con la compra de Cetes, la participación en fondos de renta fija o el depósito en algún banco con tasa alta.

Habría que esperar como se desarrolla la Bolsa Mexicana de Valores para decidir si una parte es posible dirigirla para dicho fin.

Los bienes raíces tienden a ser una alternativa adecuada de cobertura, pero son de largo plazo y hay que hacer compras eficientes para obtener una buena plusvalía.

Te aseguro que si usas estos cuatro principios básicos la incertidumbre se pasará de una manera menos estresante y hasta sales fortalecido.

Twitter y Facebook: @finanzasparami

¿Me preocupo por el triunfo de López Obrador?

Lunes, 02 Julio 2018 21:53 Written by

Los ataques a López Obrador por la incongruencia de su modelo no prosperaron porque muchos mexicanos pensaron que difícilmente podrían estar peor, además de ver cómo se desbordaban los actos de corrupción pública y se propaga la inseguridad en todo el país.

Este hartazgo en las autoridades y los partidos se vio reflejado en el resultado y ahora queda esperar los cambios importantes en la economía nacional, y analizar cómo impacta a nuestro entorno, al derivarse decisiones financieras personales.

Entramos a una zona de total incertidumbre porque empezará a gobernar el primero de diciembre y hasta entonces quedaremos a expensas de sus declaraciones y las posturas de los sectores.

Recordemos, la variable que denota el nerviosismo es la cotización del dólar, pues reacciona rápido ante los flujos de capital y ello afecta a la inflación y presiona las tasas de interés. Debemos estar a atentos a su evolución.

La principal intranquilidad es que se convierta en un gobierno irresponsable y populista con beneficios de corto plazo, pero a costa de una crisis de bajo crecimiento productivo, desempleo e inflación al pasar los años.

La esperanza es que ya gobernando sea una plataforma coherente y las modificaciones planteadas se realicen a lo largo de su administración para evitar inducir a movimientos bruscos en los mercados.

 Hay personajes del sistema, en donde destaca Alfonso Romo como empresario y quien se supone fungirá como jefe del gabinete. Será un enlace natural con los hombres y mujeres de negocio que aún cuando no apoyaron su candidatura deben de conducir sus compañías por buen camino y les conviene una nación sólida.

Confiemos en que la autonomía del Banco de México siga siendo el pilar de la estabilidad financiera del país, pues su objetivo fundamental es abatir el proceso inflacionario para dar un marco de certidumbre. El mandato de ley es que sus metas son ratificadas en el poder legislativo y de ello depende la estrategia monetaria en donde el instrumento relevante es la tasa de interés de referencia.

Habrá que ver la vinculación con la Secretaría de Hacienda, al existir otras políticas como la cambiaria, determinada en coordinación con dicha dependencia.

Será básico el papel del legislativo por que le dará margen de gobernabilidad y la posibilidad de hacer transformaciones sustantivas en las reglas económicas, sobre todo en las finanzas públicas.

A la pregunta ¿Me preocupo por el triunfo de López Obrador?, la respuesta es sí. Continuemos siendo prudentes con nuestras decisiones financieras hasta que se definan las medidas y los tiempos de implementación.

Twitter y Facebook: @finanzasparami

Cuidado, tú voto influye en las finanzas personales

Miércoles, 27 Junio 2018 23:00 Written by

Votar, además de ser un deber ciudadano, es crucial para nuestro futuro financiero. De quien triunfe se derivarán políticas y decisiones que afectan la economía, por lo cual es fundamental hacernos cuestionamientos claves  para tomar la mejor elección.

El problema con los candidatos es que tienen dos momentos; primero ganar y luego gobernar. Están preocupados por el mensaje de sus campañas y descuidan la viabilidad de sus propuestas. Por eso es frecuente que lo prometido difiera diametralmente de lo que hacen a la hora de llevar las riendas del país. Esto introduce un aspecto difícil de medir y subjetivo, pues no solo debemos analizar sus ofrecimientos sino juzgar si los cumplirán.

Para simplificar la reflexión es posible considerar tres grandes avenidas: crecimiento económico; manejo de las finanzas públicas y estado de derecho.

1.- ¿Quién presenta una plataforma coherente para avanzar en el crecimiento? Hasta ahora el país ha registrado un incremento en la producción, por debajo de lo necesario para dar empleo a los jóvenes que se integran al mercado laboral. El próximo presidente tiene el reto de instrumentar las estrategias adecuadas en este sentido y lidiar al mismo tiempo con la corriente proteccionista del principal socio comercial.

2.- Hay un dicho que dice, “prometer no empobrece, dar es lo que aniquila”. Todos quisiéramos reducciones de impuestos; aumentos de salarios; facilidad para adquirir vivienda; gasolina barata; entre muchas cosas. La pregunta es qué significa en términos de gasto público y de financiamiento, porque puede causar un exceso de endeudamiento.

Las crisis en México han surgido particularmente por la poca responsabilidad sobre el erario. Sostener en la realidad una postura populista provoca inflación, ajustes cambiarios, encarecimiento del crédito y, tarde o temprano, a más pobreza.

3.- Es muy importante también mantener el Estado de Derecho, atacando la corrupción y aplicando la ley. Además del robo al patrimonio de la nación, los funcionarios se distraen, administrando hacia objetivos alejados de la eficiencia y el bien común.

Las consecuencias de la falta de aplicación de la justicia son la inseguridad; los pésimos servicios públicos; y el desplome del bienestar para la población.

La decisión no es sencilla, habremos de vencer la sensación emocional que generan cada uno de los candidatos y pensar que la elección nos llevará a la conducción del país y a un efecto enorme en nuestras finanzas para los siguientes 6 años.

Twitter y Facebook: @finanzasparami

Cuidado, tú voto influye en las finanzas personales

Miércoles, 27 Junio 2018 23:00 Written by

Votar, además de ser un deber ciudadano, es crucial para nuestro futuro financiero. De quien triunfe se derivarán políticas y decisiones que afectan la economía, por lo cual es fundamental hacernos cuestionamientos claves  para tomar la mejor elección.

El problema con los candidatos es que tienen dos momentos; primero ganar y luego gobernar. Están preocupados por el mensaje de sus campañas y descuidan la viabilidad de sus propuestas. Por eso es frecuente que lo prometido difiera diametralmente de lo que hacen a la hora de llevar las riendas del país. Esto introduce un aspecto difícil de medir y subjetivo, pues no solo debemos analizar sus ofrecimientos sino juzgar si los cumplirán.

Para simplificar la reflexión es posible considerar tres grandes avenidas: crecimiento económico; manejo de las finanzas públicas y estado de derecho.

1.- ¿Quién presenta una plataforma coherente para avanzar en el crecimiento? Hasta ahora el país ha registrado un incremento en la producción, por debajo de lo necesario para dar empleo a los jóvenes que se integran al mercado laboral. El próximo presidente tiene el reto de instrumentar las estrategias adecuadas en este sentido y lidiar al mismo tiempo con la corriente proteccionista del principal socio comercial.

2.- Hay un dicho que dice, “prometer no empobrece, dar es lo que aniquila”. Todos quisiéramos reducciones de impuestos; aumentos de salarios; facilidad para adquirir vivienda; gasolina barata; entre muchas cosas. La pregunta es qué significa en términos de gasto público y de financiamiento, porque puede causar un exceso de endeudamiento.

Las crisis en México han surgido particularmente por la poca responsabilidad sobre el erario. Sostener en la realidad una postura populista provoca inflación, ajustes cambiarios, encarecimiento del crédito y, tarde o temprano, a más pobreza.

3.- Es muy importante también mantener el Estado de Derecho, atacando la corrupción y aplicando la ley. Además del robo al patrimonio de la nación, los funcionarios se distraen, administrando hacia objetivos alejados de la eficiencia y el bien común.

Las consecuencias de la falta de aplicación de la justicia son la inseguridad; los pésimos servicios públicos; y el desplome del bienestar para la población.

La decisión no es sencilla, habremos de vencer la sensación emocional que generan cada uno de los candidatos y pensar que la elección nos llevará a la conducción del país y a un efecto enorme en nuestras finanzas para los siguientes 6 años.

Twitter y Facebook: @finanzasparami

Popular News

Votar, además de ser un deber ciudadano, es crucial para…
Si ves por la ventana al vecino y deseas su…
Debemos estar expectantes ante cómo se aplica la política económica,…

¿Cómo enfrentar el fantasma del desempleo?

Lunes, 07 Mayo 2018 18:03 Written by

En la entrega anterior hablaba sobre algunos elementos básicos de finanzas personales para quienes se introducen por primera vez en el mercado laboral; por desgracia, el aparato productivo es insuficiente para dar cabida a todos los que buscan una plaza y el desempleo se convierte en una realidad para los jóvenes ¿Cómo hacerle frente desde una perspectiva económica?

1.- El trabajo es un servicio y el mercado fija el precio y la cantidad de personas  a contratar. Por tanto, dependiendo de la utilidad para las empresas existirán más o menos oportunidades.

De ahí la importancia de adquirir experiencia y preparación para generar un mayor valor y demanda, además de conocer los requerimientos del sector.

2.- Somos “tomadores de precios”; es decir, las compañías tienen tabuladores del nivel en donde se incursiona. Es deseable saber cuáles son esos montos porque si el candidato pretende algo muy por arriba, es probable que no encuentre opciones o el tiempo de búsqueda se alargue.

3.- ¿Qué expectativas tienen de las cualidades de los aspirantes? Al tener una idea sobre el prototipo de persona que esperan para el puesto es posible proyectarlo a través de la presentación y el diseño del resumen de vida.

Por ejemplo, si se quiere una plaza de ejecutivo de ventas sería bueno mostrar facilidad de comunicación y soltura; en tanto, si la posición es en una institución bancaria hay que ser formal.

4.- Habrá de valorarse desde una perspectiva financiera cuánto tiempo está uno dispuesto a buscar trabajo y llegada esa fecha tomar una actividad que aunque lejos de ser lo óptimo permita contar con un ingreso mínimo. Adicionalmente, un lapso largo sin ocupación se vuelve un factor negativo de imagen.

No se trata de rendirse, sino de manera estratégica emplearse para evitar un apuro económico que lleve a medidas desesperadas. Claro, se debe de tener cuidado porque las compañías aprecian también la permanencia de los trabajadores.

5.- Hoy cada vez más empresas contratan por las actitudes y están de acuerdo en formar a quienes entran. La profesión, en ocasiones, es una etiqueta limitante para algunos puestos; abre la mente para pensar en qué es factible colaborar aunque se aleje de lo que estudiaste.

Al entender el mercado, es posible determinar el área en la cual conviene capacitarte o adquirir experiencia para seguir ganando posiciones y diferenciarte de los demás.

Twitter y Facebook: @finanzasparami

¿Qué tanto deben saber los niños sobre el dinero?

Miércoles, 25 Abril 2018 22:29 Written by

Es posible reflexionar sobre el día del niño y trascender la celebración, para cuestionarnos cómo estamos educando a las nuevas generaciones para enfrentar los retos del futuro. Desconocemos las circunstancias, pero sabemos que los márgenes de acción serán reducidos y debemos fortalecer conceptos tales como la cultura del esfuerzo, el emprendimiento o la prudencia.

El cambio social obliga a replantear la relación con el dinero; por ejemplo los jóvenes prefieren rentar una vivienda en lugar de comprarla; casarse a mayor edad; tener menos hijos; buscar el ingreso presente y dejar la prevención. No existen las recetas mágicas y en todo caso habrán de considerarse los efectos de las resoluciones.

Por eso, ante la duda de en qué momento hablar de dinero con los niños, yo diría que en cuanto intervenga en las decisiones. Es decir, percibir el esfuerzo requerido para contar con los recursos y obtener lo deseado.

Puede resultar inapropiado consentirlos en exceso, pues con el afán de dar lo mejor a la familia, los gastos se rebasan en forma significativa. La pregunta es si este mensaje de laxitud es bueno en términos de educación financiera.

Hay tópicos que vale la pena explicar como la inflación, las tasas de interés, cómo funciona un banco, el manejo de las deudas, el tipo de cambio, etc. Esto da la oportunidad de vincularse con un “idioma” que tarde o temprano deberá usar porque está inmerso en la cotidianidad.

Lo peor es aislarlos y en el ánimo de protegerlos, sacarlos de la realidad. Al contrario, permitirles entender en qué trabajamos, cuál es nuestro negocio, contagiarlos de la pasión propia por lo que hacemos.

El primer paso es el ejemplo; si se vive en un entorno de desorden financiero, difícilmente podrán aprender los principios básicos del ahorro, ser cuidadosos con el gasto o tener una visión sobre la perspectiva futura.

En ocasiones se olvida la cultura del esfuerzo. Los padres quieren ofrecer lo que no tuvieron cuando niños. En contrapartida, la lucha diaria lleva a madurar, a ser precavidos y valorar los resultados.

Como lo he relatado en este espacio, los estudios señalan que la felicidad se ve influida por la percepción del nivel socioeconómico en donde nos encontramos. Querer siempre ganar más en relación a otros puede conducir a una carrera interminable y frustrante; es fundamental ayudarlos a comprender que es viable estar satisfechos y al mismo tiempo desear seguir superándose.

Al final del camino no hay verdades absolutas en cuánto a cómo tratar el tema del dinero con los niños, pero en definitiva es importante reflexionar sobre ello.

Twitter y Facebook: @finanzasparami

¿Cuánto dinero necesitas para ser feliz?

Lunes, 23 Abril 2018 21:42 Written by

Continúan las investigaciones en torno a la vinculación entre dinero y felicidad; ahora con la encuesta mundial de Gallup con más de un millón 700 mil personas de 164 países se confirma que poseer recursos genera bienestar, pero con límites; adicionalmente, depende de en donde habites.

Según dichos estudios, a nivel internacional hay una saciedad en promedio en los 95 mil dólares anuales para la valoración de la vida; es decir, a partir de ese monto el dinero ya no aportaría satisfacción.

Sin embargo, existe una variación sustancial entre países, y la saciedad se retrasa en las regiones ricas. También encuentran que en algunos lugares, los ingresos están asociados con evaluaciones de vida menores.

Estos hallazgos tienen un significado práctico y teórico bajo un contexto individual, institucional y nacional. Señalan un cierto grado de adaptación a la felicidad y que el dinero influye a través del cumplimiento de las necesidades y el aumento de los deseos materiales

Al analizar la satisfacción económica en función del poder de compra, varía dependiendo del país. En general, en las naciones ricas las personas se sienten contentas con sus vidas cuando ganan salarios altos. Por ejemplo, la zona con mayor complacencia en relación al ingreso fue Australia y Nueva Zelandia en donde la gente requiere alcanzar en promedio los 125 mil dólares anuales. Mientras que en regiones con percepciones reducidas, como América Latina y el Caribe se obtenía con 35 mil.

Los resultados cambian para cada una de las familias y es lógico, pues contar con un recurso insuficiente provoca infelicidad y el concepto de “suficiencia” es relativo en relación al país, cultura, estilo de vida, etc.

En cuanto al género, encontraron que la mujeres tienen aproximadamente los mismos niveles de saciedad económica que los hombres: 100 mil para ellas y 90 mil para ellos.

Quienes obtienen ingresos elevados tienden a tener demandas superiores que limitarían sus oportunidades de experiencias positivas; por ejemplo, el descanso.

Incrementar el valor de lo material podría conducir a malestar, pues aumenta la comparación social, como el vivir en una zona habitacional de status socioeconómico alto.

¿Te has preguntado cuál es tu nivel de saciedad de ingreso? ¿En qué monto te sentirías satisfecho y a partir de ahí una mayor cantidad ya no aporte a tu felicidad?

Twitter y Facebook: @finanzasparami

¿ Tienes decisiones condicionadas por la experiencia?

Miércoles, 04 Abril 2018 22:22 Written by

Es obvio, las decisiones toman como base la experiencia; ¿será siempre bueno? Hace años el tipo de cambio tenía una presión a la alza cada semana santa y la explicación radicaba en que persistía en la memoria colectiva que la devaluación del peso en 1954 había sucedido en ese momento del año; luego, la gente desconocía la razón y simplemente reaccionaba.

¿Cuántas de nuestras resoluciones financieras consideran circunstancias sin sentido? Revisemos algunos ejemplos.

1.- Sigue predominando la idea de las “devaluaciones” por parte del gobierno, cuando dejaron de existir al liberarse el mercado cambiario; ahora se rige por la oferta y la demanda, que bien puede ser influida con política monetaria, pero está lejos de ser unilateral. Basta observar una gráfica de la paridad peso-dólar para darse cuenta como la cotización se mueve a lo largo de todo el tiempo.

Lo correcto es hablar de “apreciación o depreciación” de la moneda, la cual está en función de los participantes en la compra-venta.

2.- Quienes sufrieron los periodos de alta inflación de finales de los ochenta podrían pensar que esto sucederá de nuevo; sin embargo, hoy el Banco de México es autónomo y su objetivo principal es sostener la estabilidad con un incremento de entre 3 y 4 por ciento en los precios. Para ello tiene herramientas eficaces para controlar el alza si sale de los parámetros.

Cierto, está la posibilidad de aumentos superiores a la meta, pero es prácticamente imposible alcanzar un nivel de hiperinflación como los registrados en esa época.

3.- Algunos manifiestan recelo en la adquisición de crédito hipotecario porque temen perder sus propiedades como aconteció en la crisis de la deuda en 1995, cuando las circunstancias están fuera de nuestro entorno actual. En la medida que la inflación sea de un dígito y el tipo de cambio se ajuste a diario, permite a las tasas mantenerse en un margen aceptable, sin movimientos repentinos.

En este caso, lo que debe cuidarse son aspectos como la capacidad de pago, la seguridad laboral y elegir una tasa fija durante toda la vida del crédito para evitar sobresaltos.

Estos ejemplo sirven para darnos una idea de que la experiencia ayuda a tomar cada vez mejores decisiones, empero también puede provocar miedos mal fundados que limitan la acción.

Es conveniente analizar el nuevo contexto en donde nos desenvolvemos para ser más eficientes en las resoluciones patrimoniales.

Twitter y Facebook: @finanzasparami