¿Seguros de muerte o seguros de vida?

¿Seguros de muerte o seguros de vida? Featured

Hay quien piensa que asegurarse es tirar el dinero y esta sensación surge, en buena medida, porque es el tipo de transacción en donde uno quisiera fallar para evitar un evento negativo como la enfermedad; un accidente automovilístico; o incluso la muerte. Pero revisemos otro ángulo menos trágico

Las aseguradoras tienen la función primordial de cubrir situaciones adversas y, por tanto, deberán incluir un servicio de esa naturaleza en todos sus planteamientos; sin embargo, puede haber algunos productos en donde el énfasis sea financiero y de planeación.

Es decir, la recuperación de las sumas aseguradas no necesariamente sucederán cuando alguien muera, sino que operarán con una redención encaminada a cubrir objetivos específicos, como por ejemplo la educación de los hijos, contratando cuándo son pequeños y esperando el recurso al momento de entrar a la universidad.

Otro caso muy práctico es el complemento del retiro, permitiendo obtener una renta adicional al cumplir la edad establecida, lo cual podría darse en una sola exhibición o en renta vitalicia. En esta opción, existen ventajas fiscales que se pueden aprovechar.

También, es factible convertirlo en una herencia en vida, dando la oportunidad de que los hijos reciban un ingreso cuando se llega un determinado plazo y que éste sea administrado por un fideicomiso.

En esencia, se trata de que una cantidad de la aportada sirva para pagar la cobertura y otra se invierte a una tasa fija otorgada por la compañía, de tal manera que garantice una recuperación de la inversión en un futuro.

Los agentes de seguros, por lo regular, no están preparados para explicar el enfoque financiero, por eso es importante solicitar el cálculo del rendimiento implícito que se está ofreciendo en la transacción, con el fin de compararlo con la tasa de mercado.

Además, existe la posibilidad de manejar los montos indizados a la inflación o al dólar, lo cual permite verlo como un instrumento de cobertura cambiaria.

Recordemos que este tipo de alternativas son útiles en un contexto de planeación de largo plazo, porque si quiere uno retirar antes de lo previsto hay una penalización.

Si eres un avezado inversionista, esta opción podría parecerte poco atractiva, pero es una buena forma de forzar el ahorro y la protección de un estándar de vida bajo la óptica de eventos catastróficos o simplemente formar el patrimonio para alcanzar metas concretas.

Twitter y Facebook: @finanzasparami

 

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