Miércoles, 03 Agosto 2016 22:25

¿Ya revisaste las Sociedades de inversión?

La Bolsa Mexicana de Valores ha sido la que mayor rendimiento ha ofrecido en periodos largos de tiempo; sin embargo, está presente una volatilidad que eleva el riesgo y es necesario una diversificación del portafolio para aminorarlo. En este caso, una buena opción son los fondos de inversión, de los cuales expongo sus características más relevantes.

1.- Son una Sociedad Anónima en donde el inversionista se suma a otros para comprar una determinada cartera de valores, que bien pueden ser deuda, acciones, derivados, ETfs, etc. Ello quiere decir que el depositante se vuelve literalmente socio y su rentabilidad estará en función de la valuación de sus activos; en este caso, financieros.

2.- Una ventaja clara de dirigir recursos a las sociedades de inversión es que el monto requerido es mucho menor, comparado con intentar hacer una diversificación tan amplia por sí solo. El concepto básico de esta alternativa es que se otorga la confianza a la institución para manejar el patrimonio.

3.- Se sugiere averiguar bien cuál es el perfil de la cartera. De hecho, las mismas administradoras tienen una intención específica sobre el tipo de activos que poseen. Al conocer el perfil con el que se está invirtiendo, será posible decidir las cantidades a depositar con un riesgo específico. El cliente tiene todo el derecho de solicitar esta información.

4.- A la sociedad de inversión en instrumentos de deuda también se le llama de renta fija. En tanto, en las sociedades de renta variable sus activos tienen un componente importante de acciones cuyo valor se determina por el libre juego de la oferta y la demanda y no existe ningún punto de referencia para saber cuánto ganará o perderá.

5.- Como el portafolio de los fondos de renta variable contiene acciones, el riesgo y rendimientos son inciertos, y están ligados a la evolución del mercado.

6.- La competencia es la mejor herramienta para tomar decisiones y lo recomendable es consultar la información de diferentes operadoras.

7.- Las calificadoras juegan un papel fundamental, pues hacen una valuación útil para darse una idea del riesgo; empero, no tienen una responsabilidad si fallan en su análisis.

Hay la posibilidad de depositar recursos en diferentes fondos con riesgos variados que puedan generar un mayor rendimiento. Claro está que, en sí mismo, cada uno ellos ya tiene su propia mezcla.

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Martes, 12 Enero 2016 16:24

¿En que invierto en 2016?

En verdad complicado el entorno de inicio de año para llevar a cabo inversiones financieras personales. Además de las consideraciones económicas como la incertidumbre sobre la actividad productiva internacional, también hay conflictos bélicos que enrarecen el ambiente geopolítico.

Hagamos algunos apuntes sobre las opciones obvias en las cuales deberemos definir el destino del recurso y ya dependiendo de montos, requerimientos de liquidez y predisposición al riesgo tomar un decisión.

1.- Bancos: Con todo y la elevación de las tasas de interés se espera que los rendimientos de las cuentas bancarias se mantengan bajos comparados con la inflación. Sería una aspiración mantener al menos el poder adquisitivo.

Si eres un ahorrador tradicional con un monto que dificulta aspirar a otro tipo de inversiones, resulta conveniente hacer una investigación, sobre todo en bancos pequeños, pues llegan a ofrecer tasas mayores, aunque sus servicios no sean comparables con los grandes. Solo cerciórate que el instrumento cuenta con la protección del IPAB.

2.- Mercado Bursátil: En 2015 el Índice de Precios y Cotizaciones quedó prácticamente sin movimiento respecto al año anterior, pero hubo títulos que obtuvieron ganancias muy significativas. Este año inicia con una elevada inestabilidad y de seguro se darán oportunidades con un alto riesgo. Especialistas apuntan que podría darse una crisis financiera tan severa como la de 2008.

Esta opción implica conocimiento del mercado, seguimiento cotidiano y contar con un buen asesor. Es recomendable disponer de un monto que no te haga perder el sueño.

3.- Fondos de inversión. Si se trata de renta fija con instrumentos de deuda del sector público los rendimientos serían bajos y estables. Habría de incorporar papel privado para aspirar a tasas mayores con un poco más de riesgo. En el caso de las sociedades de renta variable aplicaría la misma sugerencia que el mercado bursátil.

4.- Dólares. Demasiado tarde para invertir en divisas; el tipo de cambio ya se encuentra en un nivel muy alto y aunque hay quienes pronostican que pueda seguir subiendo es un mercado altamente especulativo.

5.- Bienes Raíces: Podría ser una forma de proteger el patrimonio si se cuenta con los recursos suficientes. Hay regiones del país con la expectativa de crecer por arriba del promedio nacional. La mayor actividad económica ayuda a que los precios de las propiedades aumenten. Solo considerar que se trata de una alternativa de largo plazo

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Martes, 13 Octubre 2015 11:16

¿Cómo Invertir con criterio empresarial

Si Carlos Slim te invitara a poner un negocio, ¿Le dirías que no?... El primer pensamiento que puede venirse la mente es el éxito de su criterio empresarial y, por ende, el deseo de aprovechar el punto de vista de uno de los hombres más ricos del mundo. Tal vez, la segunda idea es la falta de dinero y la pregunta de ¿por qué me invitaría a mi?. Pues resulta que sí esta muy interesado en que participes.

En efecto, las compañías que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores comparten su capital con el público inversionista y esta visión es una forma diferente de evaluar la disposición de recursos en esa alternativa y pensar como todo un empresario.

Muchos tienen la intención de llevar a cabo un negocio, pero tienen fondos escasos, tiempo limitado para iniciarlo o carecen de una idea creativa para garantizar el éxito. ¿Qué tal si depositas la confianza en corporaciones que ya tengan probada capacidad y un futuro prometedor?

La ventaja de invertir en el mercado bursátil es que nos podemos hacer socios de cualquier compañía que cotice, incluso a nivel global, con montos razonablemente bajos y además poseer varios títulos para diversificar el portafolio.

Pensar con juicio empresarial dentro de la bolsa es diferente a una concepción de corto plazo de obtener ganancias rápidas y hacerte millonario exprés. Se trata de una estrategia de largo plazo “apostando” a una compañía que tenga estabilidad y visión.

Por tanto, es un enfoque patrimonial en donde los recursos que se sitúan no deben ser requeridos para los gastos cotidianos, ni para alguna adquisición próxima.

Esta forma de ver las cosas es muy poderosa, porque vence barreras obvias como la excusa de “no sé de finanzas y del comportamiento de la bolsa”. Al olvidarnos de los movimientos coyunturales de alza o baja, hay menos que analizar y nos circunscribimos a estudiar el desarrollo de la empresa como un todo, además del entorno en donde se desenvuelve.

Bajo esta perspectiva es necesario hacer un análisis exhaustivo de la compañía para validar. Sin embargo, aun cuando son decisiones de plazos largos es fundamental revisar si los supuestos que nos hicieron resolver adquirir el título siguen siendo ciertos para eventualmente deshacerse de la acción.

Es importante hacer notar que el hecho de tener un criterio empresarial en el manejo de la bolsa de valores no elimina el riesgo y siempre habrá posibilidades de perder, pero también de obtener rendimientos por arriba de lo usual.

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La educación de los jóvenes debe ir más allá de a la preparación para ejercer una disciplina. Es básico capacitarse en aspectos complementarios, como es el caso de las finanzas personales, para que aprendan a cuidar su patrimonio y, muy importante, sepan cómo invertir. Esto les permite tener una solvencia de largo plazo, además de alcanzar sus metas y sueños.

Con el objetivo de impulsar la cultura financiera de los jóvenes, en este momento se lleva a cabo la sexta edición del Certamen Interuniversitario Accigame que organiza Educación Financiera Banamex y El Financiero, del cual se desprenden aprendizajes valiosos.

Implica el reconocimiento de la relevancia de un buen manejo de las finanzas personales por parte de instituciones clave en el país: Un grupo financiero, un medio de comunicación y las universidades.

Si bien, la educación financiera beneficia a las unidades familiares, también impacta México como un todo, porque garantiza mayores niveles de ahorro y un mejoramiento del bienestar que redunda en un círculo virtuoso con crecimiento productivo y empleo.

El Certamen Interuniversitario ha tenido un probado éxito. Mientras en la primera edición participaron 39 jóvenes, ahora hay representadas 70 instituciones educativas de todo el territorio nacional con 275 alumnos inscritos. Además, está abierto a todas las carreras y no sólo a las relacionadas con las finanzas, lo que ha permitido que se promueva la inversión en la bolsa.

Quienes van en los primeros lugares, acumulan una ganancia de entre 5 y 10 por ciento del 2 al 25 de septiembre, cuando la bolsa ha tenido un fuerte periodo de volatilidad y lleva el IPC una pérdida de 1.1 por ciento en ese mismo periodo.

Como ya se ha comentado en este espacio, la inversión bursátil es una excelente alternativa para los jóvenes, porque ha demostrado ser históricamente la que mayores rendimientos ofrece y es un instrumento de largo plazo, por lo cual tienen tiempo de reponerse de recaídas para aprovechar los momentos de alzas.

Una herramienta muy valiosa para los jóvenes es el uso de simuladores como es el caso de https://accigame.banamex.com.mx en donde es posible tener la experiencia sin arriesgar dinero.

He tenido el honor de participar en la coordinación de este proceso en las seis ediciones y puedo afirmar en forma categórica que todos los muchachos salen ganando, independientemente de los primeros lugares, pues hay un proceso de aprendizaje que les servirá para su vida como inversionistas.

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